「保険金を使えば自己負担ゼロで修理できます」という勧誘に潜む危険な落とし穴
嘉島町 築22年 60代女性
訪問してきた業者さんに「地震保険を使えば自己負担ゼロで外壁も屋根も直せます。申請もこちらで全部やります」と言われました。本当ならありがたい話ですが、うますぎる気もして…。「皆さんやっていますよ」と言われると心が揺れます。10年前の地震も経験しているので、修理費の不安は正直大きいんです。
市原
契約書にサインする前にご相談くださって、本当によかったです。結論から申し上げます。その勧誘は、国民生活センターが繰り返し注意喚起している典型的なトラブルの入口と同じ形です。「うますぎる話」の中身を分解して、断り方まで一緒に確認しましょう。
この相談に答えるのは：市原 功一朗（日進塗工 代表・一級建築塗装技能士・外壁診断士）熊本で30年、戸建て塗装1,500件以上。押し売りしない無料診断がモットーです。
結論:「自己負担ゼロ」の裏には、必ず理由があります
まず大前提を2つ。
①地震保険の申請は、書類も含めて契約者ご本人ができる手続きです。代行してもらう必要はありません。
②保険金の使い道は自由です。受け取った保険金をどの業者の工事に使うかは、あなたが決めることです。
この2つを知っているだけで、「申請もこちらで」「保険金の範囲で工事を」という勧誘に主導権を渡さずに済みます。
①地震保険の申請は、書類も含めて契約者ご本人ができる手続きです。代行してもらう必要はありません。
②保険金の使い道は自由です。受け取った保険金をどの業者の工事に使うかは、あなたが決めることです。
この2つを知っているだけで、「申請もこちらで」「保険金の範囲で工事を」という勧誘に主導権を渡さずに済みます。
「自己負担ゼロ」の3つの落とし穴
| 落とし穴 | 何が起きるか |
|---|---|
| ① 高額な手数料 | 「申請サポート料」として保険金の3〜4割を請求される例が報告されている。保険金が出ても手元にほとんど残らない |
| ② 水増し申請への加担 | 被害を大きく見せる書類を業者が作成。申請者は契約者本人なので、虚偽申請の責任を問われるのはあなた自身 |
| ③ 高額な解約料 | 「保険金が出たら契約成立」などの条項で、解約しようとすると高額な違約金を請求される |
これらのトラブルは国民生活センター「ご用心 災害に便乗した悪質商法」で繰り返し注意喚起されています。今回の地震でも、熊本県が発生翌日に「災害に便乗した悪質商法にご注意ください！」を公表し、「保険金が使える」型の勧誘への警戒を呼びかけています。
その場で使える断り文句
迷ったら、この2つのどちらかを落ち着いて言えば十分です。
「保険金の使い道は、自分で決めます」
「契約は家族と相談してからにしています」
理由の説明も、謝る必要もありません。誠実な業者ならこの一言で引き下がりますし、食い下がる業者なら、それこそ契約してはいけない相手です。
「保険金の使い道は、自分で決めます」
「契約は家族と相談してからにしています」
理由の説明も、謝る必要もありません。誠実な業者ならこの一言で引き下がりますし、食い下がる業者なら、それこそ契約してはいけない相手です。
もう契約してしまった…そんなときは
| 状況 | できること |
|---|---|
| 訪問販売で契約して8日以内 | クーリングオフ（無条件解約）ができる。書面かハガキ、メール等で通知 |
| 8日を過ぎた・条件が複雑 | 諦めずに消費者ホットライン188へ。解約の方法を一緒に考えてもらえる |
| 脅されている・怖い | 警察相談専用電話 #9110へ |
クーリングオフを妨害された場合は期間が延びることもあります。「もう遅いかも」と自己判断せず、まず188に電話してみてください。
正しい順番:保険と工事は、分けて進めるのが安全です
①被害を写真で記録する → ②保険会社に自分で連絡する → ③修理業者から見積もりを取る（複数社でもよい）→ ④保険金の認定を確認してから、工事の範囲と業者を決める。
この順番なら、保険金がいくら出るか分かってから工事を決められるので、「保険金が思ったより少なくて資金が足りない」という事態も防げます。
当社は保険申請の代行を一切行いません。その代わり、写真つきの点検報告と、内訳を明記した見積もりをお渡しして、②と③を全力で支えます。
この順番なら、保険金がいくら出るか分かってから工事を決められるので、「保険金が思ったより少なくて資金が足りない」という事態も防げます。
当社は保険申請の代行を一切行いません。その代わり、写真つきの点検報告と、内訳を明記した見積もりをお渡しして、②と③を全力で支えます。
まとめ:保険金はあなたのお金です
市原
今日のまとめは3つです。①申請は本人ができる。使い道も本人が決める。②「自己負担ゼロ」の裏には手数料・水増し・違約金の3つの落とし穴。③契約してしまっても8日以内ならクーリングオフ。迷ったら188へ。
10年前の地震を乗り越えたお家です。今回も、慌てずに正しい順番で進めれば大丈夫。「この話、乗っていいの？」というセカンドオピニオンのご相談も歓迎です。押し売りは絶対にいたしません。
10年前の地震を乗り越えたお家です。今回も、慌てずに正しい順番で進めれば大丈夫。「この話、乗っていいの？」というセカンドオピニオンのご相談も歓迎です。押し売りは絶対にいたしません。
契約前のセカンドオピニオン・無料点検はこちらから
お電話：096-339-4539（有限会社 日進塗工／熊本市北区龍田）
お問い合わせフォームはこちら
「記事を読んだ」とお伝えいただければ話が早いです。他社の提案へのご質問も中立にお答えします。保険申請の代行は行っておりません。
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この記事を書いた人
市原 功一朗（いちはら こういちろう）
有限会社日進塗工 代表｜一級建築塗装技能士・外壁診断士
熊本市北区龍田を拠点に、地域の家々を塗り続けて30年。一級建築塗装技能士・外壁診断士として、熊本特有の暑さや雨風に合わせた戸建て塗装を累計1,500件以上手掛けてきました。「見えない下地処理こそ丁寧に」を信条に、押し売りのない無料診断を徹底。地元の視覚障がい者フットサル（ブラインドサッカー）のスポンサーなど、地域福祉への支援にも取り組んでいます。完工後も熊本の「住まいの主治医」として、年1回の無料点検で長くお付き合いしています。