地震保険で外壁のひび割れはいくら出る？「一部損」認定の基準と受け取れる金額の目安
熊本市南区 築20年 50代男性
地震保険に入っていたことを思い出したのですが、外壁のひび割れ程度で保険金が出るものなのでしょうか。火災保険とセットで入ったきり、内容をよく覚えていなくて…。保険会社に連絡する前に、どのくらいの被害でいくら出るものなのか、相場観を知っておきたいんです。
市原
事前に知っておきたいというお気持ち、賢明だと思います。まずお答えしますね。外壁のひび割れで多いのは「一部損」という認定で、保険金額の5%が支払われます。仕組みが分かれば、ご自分の契約でいくらになるか概算できますよ。順にご説明しますね。
この相談に答えるのは：市原 功一朗（日進塗工 代表・一級建築塗装技能士・外壁診断士）熊本で30年、戸建て塗装1,500件以上。押し売りしない無料診断がモットーです。
結論:外壁ひび割れは「一部損」認定なら保険金額の5%です
地震保険は、実際の修理費が支払われる保険ではありません。損害の程度を4つの区分で認定し、契約している保険金額に区分ごとの割合を掛けた金額が支払われる仕組みです。
外壁のひび割れや目地の損傷など、住み続けられる程度の被害で多いのが「一部損」。この場合、支払いは保険金額の5%です。
外壁のひび割れや目地の損傷など、住み続けられる程度の被害で多いのが「一部損」。この場合、支払いは保険金額の5%です。
4つの損害区分と支払割合
| 区分 | 損害の目安（建物） | 支払割合 |
|---|---|---|
| 全損 | 時価の50%以上 | 保険金額の100% |
| 大半損 | 時価の40%以上50%未満 | 保険金額の60% |
| 小半損 | 時価の20%以上40%未満 | 保険金額の30% |
| 一部損 | 時価の3%以上20%未満 | 保険金額の5% |
出典：財務省「地震保険制度の概要」（平成29年以降に始期のある契約の区分）。家財にも同様の区分があります。なお、損害が時価の3%未満だと認定は「無責（支払いなし）」になります。
わが家の場合いくら？概算のしかた
計算はシンプルです。保険証券にある「地震保険の保険金額」×「区分の割合」。
例えば、建物の地震保険金額が1,000万円の契約で「一部損」なら50万円、2,000万円なら100万円です。
注意したいのは、地震保険の保険金額は火災保険の30〜50%で設定されているという点。「火災保険2,000万円だから地震も2,000万円」ではありません。証券の「地震保険」欄の金額を確認してください。
例えば、建物の地震保険金額が1,000万円の契約で「一部損」なら50万円、2,000万円なら100万円です。
注意したいのは、地震保険の保険金額は火災保険の30〜50%で設定されているという点。「火災保険2,000万円だから地震も2,000万円」ではありません。証券の「地震保険」欄の金額を確認してください。
請求の流れと、やっておくと有利な準備
| ステップ | 内容 | 準備しておくと良いもの |
|---|---|---|
| ① 保険会社へ連絡 | 契約者名・証券番号・被害の概要を伝える | 保険証券（見つからなくても契約者名で照会可） |
| ② 調査・鑑定 | 鑑定人の現地調査、または写真等での査定 | 修理前の被害写真（全体→近景→寸法） |
| ③ 認定・支払い | 区分が認定され、保険金が支払われる | 修理見積もりがあると被害の説明がスムーズ |
ポイントは②です。写真と見積もりが揃っていると、被害の説明がぐっと正確になります。逆に、修理してから連絡すると被害の証明が難しくなるので、ここでも「撮ってから直す」の順番が効いてきます。
また、地震保険の請求権には時効（3年）があります。「この程度では出ないだろう」と自己判断せず、まず連絡してみてください。
また、地震保険の請求権には時効（3年）があります。「この程度では出ないだろう」と自己判断せず、まず連絡してみてください。
当社のスタンス:申請代行はしません。正確な記録でお手伝いします
「保険申請を代行します」「自己負担ゼロで直せます」とうたう業者には注意してください。保険金の請求は契約者ご本人ができる手続きで、代行をうたう業者による高額手数料や水増し申請のトラブルが、国民生活センターに多数報告されています。
当社は申請代行を一切行いません。その代わり、点検で撮影した被害箇所の写真つき報告を記録用にお渡しし、修理見積もりをご用意します。保険会社への説明資料として、そのままお使いいただけます。
当社は申請代行を一切行いません。その代わり、点検で撮影した被害箇所の写真つき報告を記録用にお渡しし、修理見積もりをご用意します。保険会社への説明資料として、そのままお使いいただけます。
まとめ:仕組みを知れば、落ち着いて請求できます
市原
今日のまとめは3つです。①外壁ひび割れは「一部損」で保険金額の5%が目安。②証券の「地震保険」欄の金額×割合で概算できる。③「撮ってから直す」で写真と見積もりを揃えてから連絡を。
「請求の前に、被害がどの程度か見てほしい」というご相談も歓迎です。写真つきの点検報告をお渡しします。押し売りは絶対にいたしません。
「請求の前に、被害がどの程度か見てほしい」というご相談も歓迎です。写真つきの点検報告をお渡しします。押し売りは絶対にいたしません。
被害状況の点検・写真記録のご相談はこちらから
お電話：096-339-4539（有限会社 日進塗工／熊本市北区龍田）
お問い合わせフォームはこちら
「記事を読んだ」とお伝えいただければ話が早いです。点検報告と修理見積もりは、保険会社への説明資料としてお使いいただけます。申請代行は行っておりません。
お電話：096-339-4539（有限会社 日進塗工／熊本市北区龍田）
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この記事を書いた人
市原 功一朗（いちはら こういちろう）
有限会社日進塗工 代表｜一級建築塗装技能士・外壁診断士
熊本市北区龍田を拠点に、地域の家々を塗り続けて30年。一級建築塗装技能士・外壁診断士として、熊本特有の暑さや雨風に合わせた戸建て塗装を累計1,500件以上手掛けてきました。「見えない下地処理こそ丁寧に」を信条に、押し売りのない無料診断を徹底。地元の視覚障がい者フットサル（ブラインドサッカー）のスポンサーなど、地域福祉への支援にも取り組んでいます。完工後も熊本の「住まいの主治医」として、年1回の無料点検で長くお付き合いしています。